Hazánk lakossága a világ legidősebbjei közé tartozik, és a becslések szerint tovább fog öregedni – a következő évtizedekben a 65 év felettiek száma a harmadával nő.
A legutóbbi adatok szerint a munkavállalóknak mindössze tíz százaléka takarékoskodik önkéntes nyugdíjpénztárban. Éppen ezért fontos időben megérteni, hogy az ilyen típusú hosszú távú megtakarítás nélkül nem lehet tisztességes jövedelmet elérni időskorban.
A munkával töltött idő alatt megszerzett nyugdíjak összege miatt, amely gyakran nem fedez minden életkötelezettséget, egyesek az önkéntes nyugdíjbiztosítás vagy az életbiztosítás mellett döntenek. Mi a kettő közti különbség, melyik a bölcsebb választás?
Az önkéntes nyugdíjpénztárba történő befizetés önkéntes, azaz rugalmas. Ez azt jelenti, hogy minden következmény nélkül lehetőség van akkor fizetni, amikor a tagok akarnak és amennyit akarnak. A kifizetések lehetnek rendszeresek vagy alkalmiak, és a befizetés összege is bármikor módosítható.
A magánnyugdíj egyik jelentős előnye az adókedvezmények lehetősége. A pénzeszközök 58 éves kortól vehetők igénybe.
A magánnyugdíj esetében lehet választani a pénz egyszeri vagy programozott kifizetése között egy bizonyos időszakra. Ez a rugalmasság lehetővé teszi a kifizetések életkörülményekhez és tervekhez való igazítását. (Egyszeri kifizetésre legfeljebb a pénztárban lévő pénzeszközök 30 százalékáig van lehetőség. A fennmaradó pénz kifizetési dinamikáját egymástól függetlenül, a legrövidebb, 12 hónapos időszakra határozzák meg.)
Életbiztosítás esetén, ha valaki rendszeresen fizette a díjat, az előre meghatározott biztosítási összegre számíthat azzal a hozzárendelt nyereséggel, amely a felhalmozás évei alatt valósult meg. A tőkenyereség-adót a biztosítási összeg kifizetésekor kell megfizetni, míg az önkéntes nyugdíjpénztári befizetést nem terheli ilyen adó.
TAKÁCS Magda összeállítása
